俗话（huà）说（shuō）：快刀斩（zhǎn）乱麻。放贷后期，如果意识到（dào）债务人还款（kuǎn）出现问题，能挽回多少就挽回多少，就（jiù）像医生看（kàn）病一（yī）样，对癌（ái）症晚期患者，能让（ràng）他多活三个月就多（duō）活（huó）三个（gè）月，多活半年就多活半（bàn）年。


        债权人是四（sì）川绵阳当地一家知名担保公司，2014年（nián）底我在成都培训（xùn）结束后（hòu），该企业董事长向我（wǒ）司委托了一个案（àn）件。大致情况是（shì）这样：他们公（gōng）司给一家（jiā）做餐饮（yǐn）的（de）企业担保了500万元。餐饮企业到银行贷款（kuǎn），贷了500万元，餐饮企业没（méi）有（yǒu）还出所欠银行的 500万（wàn）元，担保公（gōng）司（sī）就代偿了 500 万元。结果就变成了（le）餐饮公司欠他们担保公司 500万元。后（hòu）来（lái）他们通过（guò）了法（fǎ）院（yuàn）的判决执行了餐（cān）饮企业（yè）老板名下的一套房子，拿（ná）回（huí）了 180万元，还差 320 万。餐（cān）饮公司的法人（rén），她的老公，她（tā）的（de）女（nǚ）儿（ér）都是欠款人。在签（qiān）订合同之（zhī）前（qián），我（wǒ）们也去做了（le）一些（xiē）调查，他们在当地是（shì）一家高端的（de）餐饮店，当时（shí）这个（gè）餐饮（yǐn）饭店还在经营。

        后来我向该公（gōng）司负责（zé）人建议："如果我们尽快去催收的话，像挤牙膏一样还可以挤一（yī）点。因为他们还在经营，还有收入，多多少（shǎo）少还可以逼出一点（diǎn）钱（qián）。他们的外（wài）债已经比较多（duō）了，再（zài）拖下去（qù）的话情况恐怕对我们不利（lì）。"因为他们是国有企业，流程很慢（màn）。当我把合同寄过去，再等他们把合同寄过来，最后还要总公（gōng）司批复（fù），已经过去两个多（duō）月的（de）时间了。所以等他们合（hé）同拿（ná）到（dào）手（shǒu），我再去催的时候，这家（jiā）餐（cān）饮公司早就已经跑路了，本（běn）来是可以直接（jiē）进（jìn）入了催（cuī）收（shōu）的流程（chéng），那现在变成了要进入一个先找人的流程，毕（bì）竟人找（zhǎo）不到找谁去催（cuī）收（shōu）啊？

        这个（gè）人一找（zhǎo）就（jiù）找了大概两年的时间，去年8月份（fèn），我们得到了线索：她（tā）女（nǚ）儿最近要从四川飞到广（guǎng）西，我（wǒ）们也派人（rén）跟（gēn）踪她女（nǚ）儿一（yī）起去（qù），看看她在广西到（dào）底干什（shí）么，看看她（tā）女儿到（dào）了以后是住在（zài）哪里（lǐ），在柳州干什么，是（shì）不是（shì）再开了一个饭店，或（huò）者是（shì）开（kāi）了一个（gè）公（gōng）司？还有她爸妈在干什么（me），是（shì）不是在柳州二次创（chuàng）业？我们先把她在柳州的情况摸清楚，了解她实际的经营（yíng）状况和还款能（néng）力以后，再决（jué）定如何去催收。先去了解一下住址，工作状况，这些都是催收的前期基础性工作。

        我（wǒ）们派的（de）人（rén）去了以后，正好在机场（chǎng）上（shàng）碰到了她的女儿，就一路跟机（jī）跟过去。我们柳（liǔ）州也有（yǒu）催（cuī）收（shōu）的同事，最后她女儿下飞机后打车进（jìn）了一家（jiā）火（huǒ）锅店，我们也（yě）一路跟（gēn）着（zhe）。进去以（yǐ）后，我们想这个火（huǒ）锅（guō）店会不（bú）会是她开（kāi）的，就前去把她（tā）的女儿给拦下来了。我给她女儿出示（shì）了判（pàn）决（jué）书（shū），并且说明（míng）来要钱的目的。我说："你也是欠款（kuǎn）人，你的名字也（yě）写在上面。"她女儿说（shuō）："这（zhè）个事我不（bú）知道。"我说："既然你不知（zhī）道，当初怎么（me）会有你的签字？现在（zài）根据法院的判决需要你来还，那（nà）既然你（nǐ）不清楚情况，你（nǐ）叫你爸妈过（guò）来（lái）一（yī）起落实一（yī）下这（zhè）个事。"因（yīn）为我们找到她女儿的（de）目（mù）的也是想让她（tā）父母来面对（duì），以前那个餐（cān）饮店都是她妈妈在负（fù）责所有的事情。

        我们的几个同事（shì）问周围（wéi）的人："这（zhè）个（gè）火锅店是不是她开的？"旁边的服务（wù）员说："这个（gè）火（huǒ）锅店不是她开的，她和我们一样，只是在这个（gè）火（huǒ）锅店里打工，工（gōng）资（zī）3000 多元（yuán）一个月。"本来我们以为是她来开（kāi）这个火锅店的，如果她是老板的话（huà），还（hái）可能会有 300多万元的还款能力，但（dàn）如果她是打工者的话，那怎么还（hái）这 300万元？我们一问下来（lái）得知她是打（dǎ）工者，我们的心（xīn）就（jiù）凉（liáng）了一半了，觉（jiào）得（dé）这个钱很难要。后来她打电话给了她妈（mā）妈（mā），她妈妈（mā）不接电话（huà）。后来又（yòu）发了微信给她爸，说欠了 300多万（wàn）元，人家来催收，结果（guǒ）她爸爸就把她微信拉（lā）黑了（le）。我说："你不（bú）管（guǎn）怎么样，总是要有一个态度吧，你尽你最大的能力，能还多少钱就还多少（shǎo）钱。"后来她当天（tiān）晚上找好友东（dōng）拼西（xī）凑，也就凑了三万元。

        所以这个是丧（sàng）失（shī）了还款能（néng）力的债务人，越（yuè）是拖到后面，越是难（nán）催收。当初催收（shōu）动作快（kuài）一点，在餐饮店还开着（zhe）的时候，债务（wù）人（rén）顾及面子（zǐ），可（kě）能还能得到几十（shí）万元，听说（shuō）那时候她父母还有一（yī）些（xiē）钱（qián），但在当地要债的人太多，所以店开不下去了，只能到柳州做生意。他们（men）想东山再起，但这一两年生意（yì）又没有做（zuò）好，把身上（shàng）仅（jǐn）有的百八（bā）十（shí）万元又亏完了（le），所以没有办法，只能（néng）让女（nǚ）儿去打工了（le）。原来是老板的女（nǚ）儿（ér），现在变（biàn）成打工者了（le），你说她还有（yǒu）还款能（néng）力（lì）吗？答（dá）案显然（rán）是否定的。所以后期一定要迅（xùn）速补救，减少（shǎo）损失，处理的（de）速度一定要（yào）快。


        在 2011 年底的时（shí）候浙（zhè）江（jiāng）舟（zhōu）山（shān）地区的民间高利贷开始爆发（fā），那时候借 100万元，一个月的利息（xī）就（jiù）高达 8—10 万元，后来那里整（zhěng）体都"瘫痪"了。我（wǒ）司（sī）一（yī）个客户在那里放款，其中（zhōng）自（zì）己的钱两千多万元，亲（qīn）戚朋友的钱（qián）有五千多万元，总共（gòng）是 7000 多万元，全部借给了别人，现在这（zhè）个钱都收不回来，叫我过去帮他看一下外（wài）债的情况。

        有（yǒu）一（yī）个客户欠他 2300 万元，要我帮他把把（bǎ）关，我查完相关资料（liào）后问他："你这个客户（hù）已（yǐ）经（jīng）是"癌症晚（wǎn）期患者"了，从（cóng）这个人手中要（yào）到（dào）大（dà）的钱非常困难，他（tā）现（xiàn）在名下有什么可（kě）变现的资金吗？比如说房子、车子（zǐ）有吗？存款有吗（ma）？只要能（néng）马上变现的都行。"他说："这些都没有，他名（míng）下没房（fáng）子，也没有存款，只（zhī）有一辆奔驰（chí） 600 的车。买的时候 200多（duō）万元，已经开了一年（nián）了，卖掉（diào）的（de）话，可（kě）以卖（mài）100多（duō）万（wàn）元（yuán）。可是这 100多万（wàn）元拿来有（yǒu）什么用呢？欠了2300万元，这（zhè）钱连一个零头（tóu）都不到！"

        我说："你不要（yào）管是一个零头还是什么，也不要（yào）顾及面子，能拿（ná）到多少（shǎo）是多（duō）少。"但是客户碍于面（miàn）子，决定再等两（liǎng）个月，看（kàn）能不（bú）能拿一条船。我说："这条船你拿不到的，它有部分要（yào）还（hái）银行（háng）的贷款，还有（yǒu）租赁公司的欠款，你（nǐ）不要听他的好话，说什么这条船给你了，你还可以拿（ná）个1000 万元。一般情况下这种大（dà）额款项，目前为止，你是（shì）拿不到的（de），都（dōu）有（yǒu）贷款抵押的，你还是现（xiàn）实（shí）一点拿个 100多（duō）万元，零头也总（zǒng）归比什（shí）么都拿不到好。"

        客（kè）户不太愿意，过了两个月（yuè），他又来找我（wǒ）了，向我诉苦（kǔ）道"我在老家根本就混（hún）不（bú）下去了（le），老家的那些人都（dōu）来找我要钱，我自己（jǐ）的 2000多万元没有了，现在还有外债 5000万（wàn）元，我现在连（lián）自（zì）己吃（chī）饭（fàn）的（de）钱（qián）都没有了。"我（wǒ）说："那你把奔驰（chí）600拿过来，100多万元节（jiē）约一点花的话（huà），也（yě）可以用个（gè）一两年了。"他说（shuō）："奔驰 600早就（jiù）被别人拿走了！"

        我说："你真傻（shǎ）！人家给你你不要，你（nǐ）早要的话现在肯定已经拿到这笔钱了，结果（guǒ）现在被（bèi）人家抢先一步，你那时候还要所谓的面子干什么（me）呢（ne）？能拿一点就（jiù）拿一点（diǎn）。100多万元你觉得少，一千万元根本拿不到（dào）。"所以我们（men）要（yào）及时迅速（sù）地补救（jiù），减少各（gè）个方面的损失（shī）。